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年前实现安全投资的四大攻略

2016-09-26 16:00:48

新规出台已过一月,即将迎来第四季度,也是网贷行业最关键的年底时期。但是对于P2P投资者而言,究竟该如何选择平台?老炮始终认为,网贷还是网贷,快速增长的趋势不可逆转。投资网贷,就一定要投资正规平台。当下结合行业现状和《暂行办法》,我们有四个方法和角度来鉴定平台是否正规,以及了解其具体做法。

  

  1、看是否存在虚假宣传的事实

  

  很多P2P平台为了给自己增信,在对外宣传时,可能存在夸大、选择性隐藏甚至是虚假宣传的现象,这个时候,投资人就应该冷静、擦亮眼睛,识别这家P2P平台对你所说的话。一般而言,P2P平台的夸大、虚假宣传常常出现在公司背景、团队背景的介绍里,以及融资额度的夸大和虚报等。那么如何来识别这些检验和识别这些可疑信息呢?别急,且听老炮一一道来:

  

  (1)公司背景的调查

  

  百度【全国企业信用信息公示系统】网站,然后在该网站的搜索栏里输入平台的企业名称进行查询。查询页面的信息很多,有企业的注册时间和注册地址,以及平台法人、股权结构和股东情况、注册资本、实缴资本等情况。然后对比平台自己的宣传内容,看是否有不实和夸大之处。如果有,果断抛弃。撒谎的平台,早晚有一天得骗走你得本金。

  

  (2)P2P高管团队的背景调查

  

  P2P平台通常喜欢把自己的高管团队包装地高大上,但实际上也是水分多多。那怎么办呢?如何识别?答案还是互联网。既然是高大上的高管,那其在互联网上留下的信息肯定很多,通过搜索,综合评估其挂靠在P2P平台履历的真实性。很多跑路搞非法集资出事的平台都靠包装高管团队,进行虚假宣传,比如e租宝。所以,老炮的建议是,对这一块的调查不能掉以轻心,需要予以足够的重视。

  

  (3)融资金额大小和融资背景的真实性

  

  现在不仅是P2P平台,很多互联网公司都有虚报融资金融的习惯。老炮有在大的VC做投资的朋友,前几天聊天,她说,现在整个互联网行业,很浮躁,几乎大部分拿到融资的互联网公司都会对融资额打一定的水分,比如不足一千万美金的,会对外宣布为千万美元融资。面对这种行业情况,P2P投资人应该怎么调查呢?很简单,有两个方法,第一个是上【IT桔子】查融资信息,第二个是上前面说过的【全国企业信用信息公示系统】查股权结构和股东情况,以此来对比P2P平台自身的宣传,真伪立现。

  

  2、判断平台是否进行了银行资金存管

  

  8月末,银监会联合四部委颁布的《网络借贷监管办法细则》明确规定了网贷平台必须进行银行资金存管,没有银行存管就不仅意味着不合规,还意味着P2P平台的资金池、卷款跑路的风险骤升。P2P平台一旦形成资金池模式,就容易进行项目错配和期限错配,而项目错配和期限错配极其危险,一不小心就可能出现资金链断裂的情况,逾期、坏账、投资人挤兑也就随之而来。

  

  那么如何才能知道P2P平台是否进行了银行存管?这里老炮分享几个小窍门:

  

  (1)看P2P平台自己的宣传,在其网站上是否能找到存管银行出具的银行资金存管的报告书。这个是最有公信力的。

  

  (2)通过第三方行业网站的统计数据来核对P2P平台是否进行了银行资金存管。通过这些统计报告,可以核对银行资金存管的真伪,因为第三方公信力业较高。

  

  3、看平台有无自融、自担的嫌疑

  

  据统计,目前已经跑路、倒闭出事的P2P平台里有很大一部分是因为自融、自担导致平台难以为继,所以但凡有自融、自担嫌疑的平台都不能去碰,危险度极高,稍不留神就中雷。

  

  那怎么才知道一个平台是不是自融和自担呢?先说自融,方法还是一样的,百度【全国企业信用信息公示系统】,在该网站查询项目融资方的公司名,查看它的股权信息,看里面是否有平台的公司名,也就是说看平台是不是它的股东。如果是,则自融无疑。

  

  再说自担。如果P2P平台向投资人许诺项目出现逾期或者坏账,平台方出钱填补坏账,也就是“兜底”,那你最好是远离这种平台,这就是典型的自担。不要以为这是好平台,安全,实际情况恰恰相反,一个P2P平台的项目借款金额小则上千万,大则几十亿甚至几百亿,一旦真出现坏账,它拿什么来还钱?

  

  还有一种情况,P2P平台确实有担保公司担保,但是担保公司其实是P2P平台的一个子公司,或者说两者存在股权上的关系,那么这也可以判定为自融。方法也还一样,上【全国企业信用信息公示系统】查它的股权信息。

  

  4、看平台的业务模式是否清晰

  

  这个就简单了,直接在其网站上看它的业务模式,如果它没在网站上披露就要留一个心眼,进群问它的客服,看其回答得专不专业。如果回答得含糊不清,就要舍弃这样的平台。举个例子,比如一家做保理供应链金融的互联网金融平台,它的业务模式就可以总结成一句话“屌丝借款,高富帅还款”。

  

  由于很多找这类互联网金融平台做保理,做应收账款融资的小企业钱不多,比较穷,但是他们的买方却都是大型的央企、国企,很有钱。保理类资产的模式就是互联网金融平台购买了融资企业的应收账款,在其平台发起融资标的,投资人投标,项目到期之后,由大型央企(应收账款的债务方)还款。

  

  P2P投资看似简单,其实要做好也不容易,需要做一翻功夫研究自己所投的平台和整个P2P行业的大环境、大趋势。


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